Hisztériakeltés a járműbiztosítások árrobbanása

A referenciaár nem szentírás

Múlt héten tették közzé a román gépjárműfelelősség-biztosítás Pénzügyi Felügyelete (ASF) által elfogadott referenciaárakat, amit azóta hógolyóként görget a média, egyre nagyobb visszhangot keltve. Hatalmas árrobbanást hirdető címekkel bombáznak az országos hírek, mintha versenyeznének, hogy ki lesz az első a nagyotmondásban, mivel a fél évvel korábbi szinthez képest 9 és 20 százalék közötti mértékben nőttek a referenciaárak. Arra azonban nem térnek ki a vészjósló közleményekben, hogy évek óta a biztosítótársaságok vagy alkalmazzák, vagy figyelmen kívül hagyják a közzétett referenciaárakat, ami egyáltalán nem kötelező jellegű, csupán egy iránymutató alapár.

Az ügy tisztázása érdekében megkerestük az illetékes Pénzügyi Felügyelet vezetőtanácsi tagját, Birtalan Józsefet, és a médiában nagy hírverést keltő kötelező gépjárműfelelősség-biztosítás referenciaárának az emeléséről, a várható árdrágulásról kérdeztük. A szakember elöljáróban hangsúlyozta, hogy az egyre jobban felkapott hír nem teljes egészében fedi a valóságot. A Pénzügyi Felügyelet félévenként egy szakcéggel kiszámíttatja a referenciaárat, amit közzé kell tegyenek. 

A statisztikai adatokra alapozott számítások többek között az ezer járműre számított balesetek számát, a káresemények összegeit, az idei évi alkatrészárakat, munkadíjakat stb. tartalmazzák, figyelembe véve mindazt, ami elengedhetetlen ahhoz, hogy a biztosítótársaságok ne veszteséggel működjenek, hanem egyensúlyban legyenek. Ezt a referenciaárat a hatóságnak nem kötelező elfogadani, de amennyiben elfogadta, iránymutatóként közzé kell tegyék a biztosítási piac szereplőinek, ami meg is történt. Ahhoz, hogy ne legyenek veszteségesek, a biztosítótársaságok tudomásul veszik a referenciaárat, de a biztosító ajánlata lehet több vagy kevesebb, bár nem szerencsés, ha egy biztosító árai meghaladják a referenciamutatót. Érdeklődésünkre, hogy a felszámolt City Insurance biztosító kárrendezéseiben vannak-e elmaradások, kifejtette, hogy még folyamatban van a dossziék feldolgozása. 

Sajnos, vannak olyan kifizetések is, amelyek évekig elnyúlhatnak, például baleset során bekövetkezett súlyos testi sérüléseknél vagy halálesetnél – hangsúlyozta a Pénzügyi Felügyelet vezetőtanácsi tagja. 

A biztosítók alakíthatják az árakat

Kopacz Gábor biztosítási tanácsadó szerint a tavalyi évhez viszonyítva egyelőre nem nőttek jelentősen a kötelező járműbiztosítások. Az év folyamán – mint minden területen – emelkedhetnek az árak, de nem olyan mértékben, amint a hatóság által közzétett táblázatokból a laikus számára kitűnik. A referenciamutató egy alapár, amely a biztosító minimális költségét tükrözi, ehhez hozzáadódik az ügynök vagy bróker jutaléka. A referenciaár egy maximalizált ár, de a biztosítónak lehetősége van bármikor úgy módosítani, hogy ne legyen veszteséges, ezért a tarifa kiszámítása során sok mindent figyelembe vesz. A City Insurance másfél évvel ezelőtti felszámolása óta nem volt kiemelkedően magas áremelkedés. Összehasonlítva a tavalyi és az idei referenciamutatókat, egyértelműen magasabbak az idei árak, mivel az alkatrészárak és a javítási költségek növekedésétől az alkatrészhiányig, azok akadozó beszerzést is figyelembe véve számították ki a kategóriánkénti referenciaárakat. 

A járműbiztosításoknál fő tényező a jármű hengerűrtartalma és a tulajdonos életkora, valamint a károkozás nélküli vezetésre kapott bónusz. A jármű hengerűrtartalma és márkája is különböző értéket képvisel, a biztosítók számítógépes rendszerében egy kétezer köbcentit meghaladó Audi és Toyota között is jelentős eltérés mutatkozik. A 20–30 év közötti korosztály számára is drágább a biztosítási kötvény, mivel a statisztikai adatok szerint több fiatal okoz balesetet. A kárhányados bonus/malus pontkedvezményeivel azonban nyolc év alatt akár 50%-kal is csökkenhet a biztosítási összeg, így azoknál, akik nem okoztak közúti balesetet vagy koccanást, a kedvezmény az eredeti összeg felére csökken. Jelenleg az Euroins ajánlatai a legolcsóbbak, ezért a biztosítások 40%-át képviselik. 

Az Allianz biztosítót egykor az olcsóbbak között tartották számon, most a magasabb árfekvésű biztosítási ajánlatokat alkalmazzák. A Generali drágább, ezért kevesen is választják, a Groupama árban az első három közötti legkedvezőbb ajánlatot nyújtja, de óvatosabb, alaposan megválasztja az ügyfeleket, még ha ez nem is jelent kiemelkedő nyereséget a cégnek. Minden biztosító maga szabja meg az árait, emeli vagy csökkenti valamelyest a tarifákat, amit többnyire az is befolyásolhat, hogy pillanatnyilag milyen inkasszóra van szüksége a cégnek. 

A 2016-os sürgősségi kormányrendelet egyik pozitív hozadéka, hogy a károsultnak lehetősége nyílik saját biztosítójához fordulni, az pedig behajtja a javítási költségeket a kárt okozó gépjármű-tulajdonos biztosítójától. Ezzel a szabályozással arra ösztönzik a járműtulajdonosokat, hogy a kötelező gépjárműbiztosítást olyan biztosítótársaságnál kössék, amely garantálja az operatív kárrendezést, még ha magasabb díjszabásokkal dolgozik is.

A szakembertől azt is megtudtuk, hogy a tavalyelőtt fizetésképtelenné vált City Insurance biztosító kárrendezései meglehetősen lassan haladnak. A 2022 márciusa után leadott dossziék még nem kerültek elemzésre, a garanciaalap hatalmas összegeket kell kifizessen az igénylőknek. A garanciaalapot (Fondul de Garantare al Asiguraţilor) a biztosítótársaságok által a nyereségük egy bizonyos százalékának a befizetésével tartják fenn, és a fizetésképtelenné vált biztosítótársaságok kárrendezéseit abból a közös kasszából fedezik – mondta a szakember.